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?招行晒“中考”成绩单:不良贷款实现余额和占比双降

  2019 南方Plus客户端

  招商银行发布2019年上半年年报,报告期内,该行盈利持续稳健,上半年实现营业收入1383.01亿元,同比增长9.64%;实现归属于股东净利润506.12亿元,同比增长13.08%。

  报告显示,不良贷款实现余额和占比双降,拨备覆盖保持稳健水平。截至报告期末,招商银行不良贷款总额532.21亿元,较上年末减少3.84亿元;不良贷款率1.23%,较上年末下降0.13个百分点;不良贷款拨备覆盖率394.12%,较上年末提高35.94个百分点。

  报告期末,招商银行零售客户数1.34亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长7.12%,其中金葵花及以上客户(指在招商银行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)255.94万户,较上年末增长8.33%;管理零售客户总资产余额.38亿元,较上年末增长6.71%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额.26亿元,较上年末增长6.90%,占全行管理零售客户总资产余额的81.12%。

  另外,截至报告期末,招商银行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在 1,000 万元及以上 的零售客户) 户,较上年末增长 7.28%;管理的私人银行客户总资产 .87 亿元,较上年 末增长 5.97%;户均总资产 2761.82 万元。

  截至报告期末,招商银行零售客户存款余额.41亿元,较上年末增长7.74%。报告期招商银行零售客户存款年日均余额中活期占比68.40%。根据中国人民银行统计数据,截至报告期末,招商银行零售客户存款余额依然位居全国性中小型银行第一。

  报告期内,招商银行零售金融业务利润保持较快增长,税前利润383.02亿元,同比增长20.86%;零售金融业务营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占招商银行营业收入的57.38%,其中,零售净利息收入483.93亿元,同比增长28.86%,占零售营业收入的65.21%。

  净利息收益率是衡量银行贷款业务盈利能力的指标之一。期内,招商银行净利息收益率为2.77%,同比提高16个基点,较上年全年提高13个基点,但是2019年第二季度净利息收益率为2.76%,环比下降2个基点,主要是企业信贷需求偏弱,对公贷款收益率下滑,以及存款竞争加剧,自营存款成本有所上升。展望下半年,招商银行净利息收益率水平仍将承压。

  近年,招商银行积极推进金融科技战略,加快零售数字化转型,而2019年是招商银行零售金融3.0数字化转型的关键之年。报告期内,招商银行信息科技投入36.33亿元,同比增长63.87%,是招商银行营业收入的2.81%;截至报告期末,全行累计申报金融科技创新项目1601个,累计立项1169个,其中500个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域。

  报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8511.11万户,较上年末增长5.01%,两大App已成为招商银行客户经营的主要平台。

  2019年6月底,招商银行已实现211项批发金融条线产品中的145项的线上化。通过线上提交融资申请的付款代理业务占比超过60%;优化票据贴现审批放款流程,放款时间由原来的半天大幅缩短至半小时以内,分行最快可实现一分钟内放款,业务效率和客户体验大幅提升。其中,票据在线贴现业务量1330.61亿元,同比增幅199.93%,票据在线贴现客户数8562户,其中,中小微企业客户占比92%,数字化普惠金融服务能力持续提升。

  招商银行积极应对外部宏观经济变化,强化对房地产行业等重点领域的风险管控。

  报告期末,招商银行境内公司房地产广义口径风险业务余额4919.71亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务),较上年末增加74.24亿元,其中,境内公司房地产贷款余额2743.11亿元,较上年末增加291.90亿元,主要投向优质战略客户,严控战略客户名单外增量投放,贷款余额占招商银行贷款和垫款总额的6.83%,较上年末上升0.12个百分点。报告期末,境内公司房地产领域资产质量良好,不良贷款率0.38%,较上年末下降0.71个百分点。2019年上半年房地产企业信托和债券等融资渠道有所收窄,近期相关政策有进一步收紧态势,可能会对部分中小房企和高杠杆房企带来一定资金压力。

  【记者】李荣华

  【作者】 李荣华

  【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

  招商银行发布2019年上半年年报,报告期内,该行盈利持续稳健,上半年实现营业收入1383.01亿元,同比增长9.64%;实现归属于股东净利润506.12亿元,同比增长13.08%。

  报告显示,不良贷款实现余额和占比双降,拨备覆盖保持稳健水平。截至报告期末,招商银行不良贷款总额532.21亿元,较上年末减少3.84亿元;不良贷款率1.23%,较上年末下降0.13个百分点;不良贷款拨备覆盖率394.12%,较上年末提高35.94个百分点。

  报告期末,招商银行零售客户数1.34亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长7.12%,其中金葵花及以上客户(指在招商银行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)255.94万户,较上年末增长8.33%;管理零售客户总资产余额.38亿元,较上年末增长6.71%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额.26亿元,较上年末增长6.90%,占全行管理零售客户总资产余额的81.12%。

  另外,截至报告期末,招商银行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在 1,000 万元及以上 的零售客户) 户,较上年末增长 7.28%;管理的私人银行客户总资产 .87 亿元,较上年 末增长 5.97%;户均总资产 2761.82 万元。

  截至报告期末,招商银行零售客户存款余额.41亿元,较上年末增长7.74%。报告期招商银行零售客户存款年日均余额中活期占比68.40%。根据中国人民银行统计数据,截至报告期末,招商银行零售客户存款余额依然位居全国性中小型银行第一。

  报告期内,招商银行零售金融业务利润保持较快增长,税前利润383.02亿元,同比增长20.86%;零售金融业务营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占招商银行营业收入的57.38%,其中,零售净利息收入483.93亿元,同比增长28.86%,占零售营业收入的65.21%。

  净利息收益率是衡量银行贷款业务盈利能力的指标之一。期内,招商银行净利息收益率为2.77%,同比提高16个基点,较上年全年提高13个基点,但是2019年第二季度净利息收益率为2.76%,环比下降2个基点,主要是企业信贷需求偏弱,对公贷款收益率下滑,以及存款竞争加剧,自营存款成本有所上升。展望下半年,招商银行净利息收益率水平仍将承压。

  近年,招商银行积极推进金融科技战略,加快零售数字化转型,而2019年是招商银行零售金融3.0数字化转型的关键之年。报告期内,招商银行信息科技投入36.33亿元,同比增长63.87%,是招商银行营业收入的2.81%;截至报告期末,全行累计申报金融科技创新项目1601个,累计立项1169个,其中500个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域。

  报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8511.11万户,较上年末增长5.01%,两大App已成为招商银行客户经营的主要平台。

  2019年6月底,招商银行已实现211项批发金融条线产品中的145项的线上化。通过线上提交融资申请的付款代理业务占比超过60%;优化票据贴现审批放款流程,放款时间由原来的半天大幅缩短至半小时以内,分行最快可实现一分钟内放款,业务效率和客户体验大幅提升。其中,票据在线贴现业务量1330.61亿元,同比增幅199.93%,票据在线贴现客户数8562户,其中,中小微企业客户占比92%,数字化普惠金融服务能力持续提升。

  招商银行积极应对外部宏观经济变化,强化对房地产行业等重点领域的风险管控。

  报告期末,招商银行境内公司房地产广义口径风险业务余额4919.71亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务),较上年末增加74.24亿元,其中,境内公司房地产贷款余额2743.11亿元,较上年末增加291.90亿元,主要投向优质战略客户,严控战略客户名单外增量投放,贷款余额占招商银行贷款和垫款总额的6.83%,较上年末上升0.12个百分点。报告期末,境内公司房地产领域资产质量良好,不良贷款率0.38%,较上年末下降0.71个百分点。2019年上半年房地产企业信托和债券等融资渠道有所收窄,近期相关政策有进一步收紧态势,可能会对部分中小房企和高杠杆房企带来一定资金压力。

  【记者】李荣华

  【作者】 李荣华

  【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端